Phí Bảo Hiểm Vcx Là Gì

Moncover là nền tảng bảo hiểm - tài chính kết nối giữa các công ty bảo hiểm uy tín hàng đầu Việt Nam và khách hàng tham gia bảo hiểm trên toàn quốc. Với sứ mệnh "Mang đến giải pháp bảo vệ tối ưu cho mọi người", Moncover cung cấp đa dạng các sản phẩm bảo hiểm đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng. Mua bảo hiểm đến ngay Moncover.

Các yếu tố ảnh hưởng tới phí bảo hiểm

Dưới đây là 6 yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến chi phí của một hợp đồng bảo hiểm:

- Tuổi tác: Người ở độ tuổi trung niên trở lên thì khả năng gặp rủi ro sức khỏe cao. Do đó, công ty bảo hiểm thường xác định mức phí bảo hiểm cao để bù đắp lại số tiền bồi thường. Ngược lại, với người trẻ có nguy cơ gặp rủi ro về sức khỏe thấp nên chi phí bảo hiểm cũng tiết kiệm hơn.

- Tình trạng sức khỏe: Tại thời điểm tham gia bảo hiểm, người được bảo hiểm có sức khỏe tốt thì sẽ có mức phí bảo hiểm tiết kiệm. Ngược lại, nếu tình trạng sức khỏe không tốt thì người tham gia có thể bị từ chối hoặc tính phí bảo hiểm cao.

- Giới tính: Nam giới có khả năng tiếp xúc với các chất kích thích có hại như rượu, bia, thuốc lá,... cao nên rủi so sức khỏe cũng lớn hơn nữ giới. Do đó, phí bảo hiểm nhân thọ của nam giới sẽ cao hơn so với nữ giới.

- Loại bảo hiểm: Mỗi loại bảo hiểm nhân thọ được thiết kế quyền lợi hỗ trợ khác nhau nên mức phí cũng không giống nhau. Theo đó, nếu sản phẩm có đa dạng quyền lợi, phạm vị bảo vệ thì mức phí bảo hiểm thường cao hơn.

- Số tiền bảo hiểm: Với hợp đồng có số tiền bảo hiểm càng lớn thì công ty bảo hiểm có thể phải trả cho khách hàng một khoản tiền lớn hơn khi xảy ra rủi ro. Do đó, các doanh nghiệp sẽ thu mức phí bảo hiểm cao hơn để bù đắp lại.

- Thời hạn bảo hiểm: Thời hạn bảo hiểm càng dài thì khả năng người tham gia gặp rủi ro khi hợp đồng còn hiệu lực càng cao. Do đó, với hợp đồng bảo hiểm có thời hạn dài sẽ có mức phí bảo hiểm cao hơn hợp đồng có thời hạn ngắn.

- Nghề nghiệp: Những công việc nặng nhọc, nguy hiểm như thợ điện, công nhân sản xuất xi măng, công nhân điện công nghiệp,... sẽ có phí bảo hiểm cao hơn những công việc ít rủi ro như nhân viên văn phòng, giáo viên,...).

- Thói quen sống: Người tham gia có thói quen sống không lành mạnh như hút thuốc, uống rượu bia,... dễ gặp các vấn đề sức khỏe. Do đó, công ty bảo hiểm sẽ tính phí hợp đồng cao hơn người có chế độ sinh hoạt lành mạnh, khoa học.

Phí bảo hiểm nhân thọ được tính theo công thức sau:

Phí bảo hiểm = Tỷ lệ phí x Số tiền bảo hiểm

Trong đó, tỷ lệ phí sẽ được công ty bảo hiểm áp dụng khác nhau cho từng đối tượng và sản phẩm cụ thể.

Khách hàng A tham gia vào sản phẩm bảo hiểm X. Trong đó:

Số tiền bảo hiểm: 100 triệu đồng.

Dựa theo công thức, chúng ta có phí bảo hiểm mà khách hàng A cần đóng là: 0,026 x 100.000.000 = 2.600.000 đồng.

Phí bảo hiểm là gì? Đây là thắc mắc cơ bản và quan trọng nhất. Người dùng cần hiểu rõ khái niệm và ý nghĩa của phí bảo hiểm. Moncover sẽ giúp bạn giải đáp những thắc mắc về vấn đề này.

Hãy tưởng tượng bạn mua một chiếc ô tô. Bạn muốn bảo vệ chiếc xe của mình khỏi những rủi ro như tai nạn, trộm cắp, thiên tai... Bạn sẽ mua bảo hiểm ô tô. Số tiền bạn trả hàng tháng hoặc hàng năm cho công ty bảo hiểm chính là phí bảo hiểm.

Kênh thanh toán phí bảo hiểm là gì?

Kênh thanh toán phí bảo hiểm là nơi bên mua bảo hiểm có thể thanh toán chi phí bảo hiểm. Nếu khách hàng đang tham gia bảo hiểm nhân thọ Prudential thì có thể đóng phí bảo hiểm qua các kênh thanh toán như: thanh toán trực tuyến, thanh toán tại quầy giao dịch hoặc thanh toán thông qua các kênh khác.

Trong bài viết trên, Prudential đã giúp quý khách giải đáp băn khoăn phí bảo hiểm là gì cũng như phân loại, công thức tính phí đúng. Hy vọng với những thông tin hữu ích này, bạn có thể chọn được sản phẩm bảo hiểm chất lượng, phù hợp với nhu cầu và tài chính của bản thân. Đừng quên đón đọc thêm nhiều bài viết hữu ích khác về Chi phí bảo hiểm tại: Blog Nhịp Sống Khỏe | Prudential Việt Nam nhé!

III. Yếu tố ảnh hưởng đến phí bảo hiểm

Những yếu tố ảnh hưởng đến phí bảo hiểm:

Phí bảo hiểm là khoản tiền mà người mua bảo hiểm phải trả cho công ty bảo hiểm để được bảo vệ trước những rủi ro đã thỏa thuận. Vậy phí bảo hiểm được tính như thế nào?

Công thức tính phí bảo hiểm (đơn giản hóa)

Mặc dù công thức tính phí bảo hiểm có thể rất phức tạp và khác nhau tùy theo từng loại hình bảo hiểm, nhưng nhìn chung, công thức này có thể được đơn giản hóa như sau:

Phí bảo hiểm = Tỷ lệ phí x Số tiền bảo hiểm

Giả sử bạn mua bảo hiểm nhân thọ với số tiền bảo hiểm là 100 triệu đồng và tỷ lệ phí là 1% một năm, thì phí bảo hiểm hàng năm của bạn sẽ là:

100.000.000 đồng x 1% = 1.000.000 đồng

Thời hạn đóng phí bảo hiểm nhân thọ là bao lâu?

Thời hạn đóng phí của bảo hiểm nhân thọ là khoảng thời gian mà khách hàng cần đóng phí bảo hiểm đầy đủ và đúng hạn để duy trì hiệu lực hợp đồng. Tùy theo nhu cầu và thỏa thuận với công ty bảo hiểm mà người tham gia có thể chọn đóng phí 1 lần hoặc nhiều lần. Cụ thể:

Đóng phí một lần: Khách hàng đóng phí bảo hiểm cho hợp đồng của mình 1 lần duy nhất tại thời điểm ký hợp đồng. Với hình thức này, khách hàng chỉ cần chuẩn bị tài chính 1 lần tại thời điểm ký hợp đồng mà không cần phải lo lắng việc duy trì đóng phí bảo hiểm trong tương lai.

Đóng phí nhiều lần trong thời hạn ngắn: Khách hàng đóng phí bảo hiểm nhiều lần trong thời gian ngắn hơn thời hạn hợp đồng. Cụ thể, thay vì đóng phí nhiều lần trong hạn hợp đồng 10 năm, 15 năm, 20 năm hoặc lâu hơn thì khách hàng đóng phí trong 1 năm, 3 năm hoặc 5 năm… tùy vào điều kiện tài chính.

Đóng phí nhiều lần trong thời hạn hợp đồng bảo hiểm: Khách hàng đóng phí bảo hiểm trong suốt thời hạn hợp đồng có hiệu lực. Với hình thức này, bên mua bảo hiểm đóng phí định kỳ theo tháng, quý hoặc năm, tùy thuộc vào thỏa thuận trong hợp đồng.

Phân loại theo loại hình bảo hiểm

Thanh toán phí bảo hiểm là nghĩa vụ của người mua bảo hiểm để duy trì hợp đồng bảo hiểm luôn còn hiệu lực. Việc đóng phí bảo hiểm đúng hạn là điều kiện tiên quyết để bạn được hưởng các quyền lợi mà hợp đồng bảo hiểm quy định.

Việc đóng phí bảo hiểm nhân thọ được quy định như thế nào?

Theo Điều 37 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, việc đóng phí bảo hiểm được quy định rõ:

Người tham gia có thể đóng phí bảo hiểm một lần hoặc nhiều lần theo thời hạn, phương thức đã thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.

Với hợp đồng đóng phí bảo hiểm nhiều lần, nếu bên mua bảo hiểm đã đóng một hoặc một số kỳ phí bảo hiểm nhưng không thể đóng khoản phí tiếp theo thì có thể gia hạn đóng phí 60 ngày.

Các bên có thể thỏa thuận khôi phục hiệu lực hợp đồng bảo hiểm đã bị đơn phương chấm dứt trong thời hạn 2 năm (tính từ ngày bị chấm dứt) và bên mua bảo hiểm đã đóng số phí bảo hiểm còn thiếu.

Trường hợp bên mua bảo hiểm không đóng hoặc đóng không đủ phí bảo hiểm thì công ty bảo hiểm không được tự ý khấu trừ phí bảo hiểm từ giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm khi chưa có sự đồng ý của bên mua bảo hiểm. Ngoài ra, doanh nghiệp cũng không được khởi kiện đòi bên mua bảo hiểm đóng phí bảo hiểm. Tuy nhiên, quy định này không áp dụng đối với bảo hiểm nhóm.

Các hình thức thanh toán phí bảo hiểm

Có nhiều hình thức thanh toán phí bảo hiểm để bạn lựa chọn, tùy thuộc vào sự thuận tiện và nhu cầu của mỗi người:

Hàng năm: Đóng phí một lần mỗi năm.

Hàng quý: Đóng phí bốn lần một năm.

Hàng tháng: Đóng phí hàng tháng.